La Cooperativa pone en marcha una novedosa herramienta financiera enfocada en las mujeres Oikocredit consolida su apoyo al emprendimiento femenino con el éxito del Bono Social de Diversidad e Inclusión

(Oikocredit).- El primer Bono Social de Diversidad e Inclusión, desarrollado por la Cooperativa de Ahorro y Crédito Jardín Azuayo, en colaboración con Oikocredit, ha generado un impacto notable en su primer año, otorgando un total de 14.192 créditos, de los cuales 7.372 han beneficiado a mujeres, representando cerca del 52% de las operaciones. Emitido en julio de 2023, este innovador bono ha permitido avanzar en la inclusión financiera de personas y comunidades vulnerables de Ecuador, especialmente las mujeres, promoviendo la igualdad de oportunidades y fortaleciendo el tejido económico y social.

El principal objetivo de este bono social es promover el empleo e incentivar la inclusión financiera femenina en actividades como agricultura, ganadería, comercio y manufactura. Mediante esta iniciativa, se fomenta la igualdad de oportunidades para el crecimiento de los negocios, a la vez que se atrae a nuevos inversores que respaldan iniciativas sostenibles. Este producto, dirigido especialmente a las mujeres, responde al creciente impulso de la inversión con perspectiva de género en América Latina y Caribe, tal y como se detalla en el reciente informe Delivering on the Promise of Gender Lens Investing (GLI) in Latin America and the Caribbean, elaborado por BID Invest y el Centro de Impacto Social de Esade.

“Los logros alcanzados un año después de la emisión del Bono Social ratifica la importancia del compromiso de Oikocredit con la inclusión financiera, apoyando a las mujeres y fomentando así la igualdad de oportunidades para el acceso al crédito y de cara al crecimiento de sus negocios”, comenta Rose Serrano, responsable derelaciones con los inversores en España.

El Bono Social de Diversidad e Inclusión, que ha dado lugar al incremento de un 14% del número de créditos dirigidos a las mujeres, tiene previsto extenderse dentro del sistema cooperativo ecuatoriano y, tras el éxito de este primer año, se está valorando la posibilidad de que pueda ser replicado en otros países de la región andina.

“Para Jardín Azuayo, el éxito del primer bono social de diversidad e inclusión es importante porque reafirma el objetivo fundacional de la Cooperativa que es el de mejorar las condiciones de vida de las comunidades y ser un instrumento para el desarrollo de nuestros pueblos”, afirmó Juan Carlos Urgilés, Gerente de la Cooperativa Jardín Azuayo.

Oikocredit impulsa la inversión con perspectiva de género en América Latina y Caribe

La inversión con perspectiva de género es una estrategia financiera que busca integrar la equidad de género en las decisiones de inversión, ya sea a través del apoyo a empresas lideradas por mujeres, la creación de productos financieros que atiendan sus necesidades y demandas, o la promoción de prácticas empresariales igualitarias en las organizaciones.

Según el informe Delivering on the Promise of GenderLens Investing (GLI) in Latin America and the Caribbean, América Latina y el Caribe enfrentan persistentes brechas de género en el acceso al capital, en el liderazgo empresarial y en la participación económica. Las mujeres continúan experimentando dificultades significativas para acceder a la financiación, lo que limita su capacidad para emprender o crecer dentro del mercado laboral formal.

Según datos recogidos en su Impact Report 2024, el 87% de las personas beneficiadas por las organizaciones socias para la inclusión han sido mujeres

Oikocredit desempeña un papel clave en promover la inversión con perspectiva de género en América Latina y el Caribe, impulsando la inclusión económica de mujeres a través de sus proyectos de microfinanzas e inversión de impacto. La organización apoya a instituciones de microfinanzas que atienden a mujeres emprendedoras, muchas de las cuales carecen de acceso al sistema financiero tradicional, contribuyendo de esta manera al desarrollo de sus negocios, a la mejora de sus ingresos y al fortalecimiento de sus comunidades. Esta labor permite que cada vez más mujeres puedan acceder a recursos económicos, promoviendo no solo su empoderamiento individual, sino también una mayor equidad en la región. Según datos recogidos en su Impact Report 2024, el 87% de las personas beneficiadas por las organizaciones socias para la inclusión han sido mujeres.

Los microcréditos, pilares para el empoderamiento de las mujeres

El informe elaborado por BID Invest y el Centro de Impacto Social de Esade señala que los microcréditos desempeñan un papel fundamental en la inclusión financiera y el empoderamiento económico de las mujeres en América Latina y el Caribe.  Este es el caso de Basilia Solano, una ferretera que gracias a los préstamos de Oikocredit ha logrado ampliar su negocio y contratar personal, asegurando así un futuro para su hija; o Sarah, que sueña con expandir su gama de dulces, aspirando a un crecimiento que permita a su familia manejar su economía sin depender de préstamos.

Oikocredit desempeña un papel clave en promover la inversión con perspectiva de género en América Latina y el Caribe, impulsando la inclusión económica de mujeres a través de sus proyectos de microfinanzas e inversión de impacto

Pero, a pesar de ello, y aunque los microcréditos han impulsado el crecimiento económico para muchas mujeres, dicho estudio subraya también la importancia de diseñar estos productos con una perspectiva de género para evitar riesgos como el sobreendeudamiento. Este enfoque es fundamental, dado que muchas instituciones de microfinanzas en la región aún tienen poca representación femenina en roles de liderazgo, lo cual limita una comprensión plena de las necesidades específicas de las mujeres emprendedoras. Los datos son contundentes a este respecto, ya que según apunta el informe anteriormente mencionado, las mujeres ocupan solo el 15% de los puestos directivos. Cifras que se contradicen con la experiencia real que indican que las empresas del índice MSCI Word con fuerte liderazgo femenino generaron un rendimiento sobre el capital social de un 10%, en comparación con el 7,4% de las que no lo tenían. Además, las empresas que cotizan en bolsa en América Latina, con mayor representación femenina obtuvieron un mayor rendimiento sobre la inversión y un mayor beneficio.

La historia de emprendimiento de Clara: un pequeño préstamo transformó su vida 

Emprender un negocio puede transformar vidas, especialmente en regiones donde el acceso a los recursos es limitado. En Guatemala, la Fundación Génesis Empresarial (Génesis) ha hecho posible esta transformación durante tres décadas. Como una de las mayores instituciones de micro-financiación de América Latina, este socio de Oikocredit se centra en el desarrollo de capacidades de personas y comunidades desfavorecidas, y ofrece un apoyo fundamental a los propietarios de pequeñas empresas a través de microcréditos y programas de formación.  En concreto, mujeres en su mayoría indígenas, se benefician del apoyo de esta organización, fortaleciendo sus actividades productivas (comerciales, artesanales, de servicios, agrícolas o ganaderas) y generando mayores ingresos. Las mujeres constituyen la mayoría de los clientes de Génesis (72%). 

Este es el caso de Clara Archila, de 48 años, a la que su espíritu empresarial le permitió establecer un flujo regular de ingresos para mantener a su familia y criar a sus hijos. Ahora gestiona varios negocios, pero hace 15 años cuando se decidió a emprender “no tenía ni idea de cómo ganar dinero ni de cómo un préstamo podía ayudarme a ser económicamente independiente”, comenta Clara.  

Con pequeños préstamos de Génesis, Clara pudo empezar a vender tortillas. Ahora también tiene negocios de venta de ropa, artículos de papelería y comestibles. «Génesis me dio una oportunidad y me desarrollé. Cuando el negocio aún era pequeño, trabajaba yo sola porque no podía permitirme gastar el dinero. Ahora empleo a tres trabajadores y les proporciono la oportunidad de tener un trabajo e ingresos para su familia”, añade. 

Crear oportunidades de autodesarrollo mediante la formación y la capacitación 

Clara explica cómo los cursos le han ayudado a aprender sobre gestión financiera. «No sabía lo que era solicitar un préstamo, generar ingresos para pagar el préstamo y obtener beneficios para invertir y crecer. El desarrollo de capacidades me orientó para invertir en diferentes negocios y obtener mayores ganancias», dice.   

Tal vez piensen que soy un poco sentimental, pero antes no tenía nada. Absolutamente nada

Además, a diferencia de otras instituciones que simplemente dan el dinero, los promotores de desarrollo de Génesis realizan periódicamente un seguimiento de cómo se utilizan los préstamos. «Ellos verifican si el dinero realmente se invierte en el negocio o en mejoras para la vivienda, dependiendo del préstamo que solicitamos. Y eso nos ha ayudado a saber cómo manejar un préstamo y poder pagarlo», dice.  Aunque Clara sigue dependiendo de su hijo para que le lleve las cuentas, ahora entiende que debe reinvertir una parte de sus ingresos en el negocio.     

Génesis y Oikocredit han sido decisivos en la vida de Clara, mejorando su calidad de vida y proporcionando un futuro mejor para sus hijos. «Tal vez piensen que soy un poco sentimental, pero antes no tenía nada. Absolutamente nada». 

Organizaciones como Génesis demuestran cómo la inversión en pequeñas empresas puede impulsar el crecimiento económico y el cambio social. Es un poderoso recordatorio de que, con los recursos y el apoyo adecuados, las personas pueden transformar sus vidas construyendo, de esta manera, una sociedad más equitativa.